高息誘惑、消費返利、以房養老、私募入股、虛擬貨幣……這些詞匯對于熱衷投資理財的人來說并不陌生，但打著這些旗號的投資靠譜嗎?如何識別和防范非法集資?近日，我省以“學法用法護小家·防非處非靠大家”為主題，在全省深入開展宣傳活動，增強人們對非法集資的防范意識和能力，引導大家主動遠離非法集資，共同守護美好生活。
非法集資“套路”多
“一個月年利率12%、兩個月年利率14%、三個月年利率16%……”在“勝輝貸”App上，這樣的宣傳廣告吸引了不少投資人的目光。半年多時間，高林、陳一峰、王瑤三人利用“勝輝貸”互聯網金融平臺，向3000余名投資人非法集資3300余萬元。日前，合肥市瑤海區人民法院以集資詐騙罪，判處被告人高林、陳一峰、王瑤三人有期徒刑并處罰金。
據了解，“勝輝貸”平臺的操作主要在網上進行，投資者在手機上下載“勝輝貸”App后，可根據自己的意愿選擇不同的投資標的和投資期限、金額，所得到的利息回報和本金可直接在平臺上提現。然而投資者沒想到的是,“勝輝貸”投資平臺上發布的投資標的，都是虛擬的，根本就沒有借款的第三方，屬于非法集資。眼下，不少非法集資活動從原來的現場推廣、線下支付，逐漸向網上網下聯動、進家入戶營銷、移動支付演變，風險傳播速度更快、隱蔽性更強、社會危害更大。
非法集資作為金融領域中典型的“無照駕駛”行為，已經成為非法金融“牛皮癬”。近年來，網貸、私募、涉農涉老、房地產、預付卡等傳統領域存量風險加速釋放。同時，一些領域的增量風險也在滋生，出現了一些新苗頭、新特點。安徽銀保監局有關負責人表示，非法集資逐漸脫離了實業，泛金融化特征比較明顯，有的包裝成形形色色的理財產品，有的借助消費返利、虛擬貨幣、金融互助等新型模式，同時還呈現出非法集資、傳銷、詐騙復合交織的趨勢。 “時髦概念+政策捆綁+高大上包裝”已經成為當前非法集資吸引資金的“黃金三要素”。比如當下熱門的“一帶一路”、共享經濟、區塊鏈、要素市場、5G網絡、碳中和等概念，先后都成為非法集資的馬甲。以“區塊鏈”概念炒作為例，其通過后臺控制虛擬貨幣價格走勢，營造高盈利假象，設置獲利和提現門檻等手段，具有較強的誘惑性。其實，此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，以“靜態收益(炒幣升值獲利)”和“動態收益(發展下線獲利)”為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發展人員加入，實質仍是“借新還舊”的龐氏騙局。
提高警惕莫上當
“要理性，不要僥幸;要穩健，不要冒險;要警惕，不要盲目。 ”最近，合肥市民陳阿姨在各家銀行網點內經常能看到防范非法集資宣傳單頁，“我拿了好幾份回家，這幾句話我記得很牢，投資理財有必要，但是千萬不能僥幸、冒險、盲目。 ”
近日，省地方金融監督管理局在合肥市包河區萬達廣場開展防范非法集資集中宣傳活動，通過懸掛宣傳標語、發放宣傳手冊及宣傳品等方式，向社會公眾宣傳非法集資的危害性，引導社會公眾遠離非法集資。省地方金融監督管理局有關負責人表示，天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”，投資者要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼。同時，高收益意味著高風險，要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資。 “收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕!
該負責人建議，投資者應學習掌握一定的金融知識，樹立科學理性金融投資消費觀念，不能陷入某些換了“馬甲”的非法集資陷阱。防范非法集資可以采取“四看三思等一夜”法。 “四看”就是看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準;看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容;看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等;看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。 “三思”是思考自己是否真正了解該產品及市場行情;思考產品是否符合市場規律;思考自身經濟實力是否具備抗風險能力。同時，“等一夜”。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定;不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
浦發銀行合肥分行法律合規部工作人員黃鈺葉提醒，不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險;不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌;通過正規渠道購買金融產品;注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
動態監管，提前預警，嚴治非法金融頑疾
“避免更多群眾陷入集資騙局，還必須在‘治未病’方面下功夫，前移關口、防微杜漸，全力推進非法集資早發現、早預警、早處置。 ”省地方金融監督管理局有關負責人介紹，目前，全省各地都在加強防范非法集資宣傳，各地對非法集資能識別、不參與、敢揭發的社會氛圍正在加速形成。
值得一提的是，《防范和處置非法集資條例》已于今年5月1日施行。保護人民群眾財產安全、保護社會公眾合法權益是 《條例》最主要的立法目的。《條例》明確，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。這個定義明確了非法集資的三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，就是非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，就是利誘性;三是 “向不特定對象吸收資金”，也就是社會性。因此，企業在融資時一定要嚴守法律底線，嚴格限定融資對象、嚴格限定資金用途，不要耍小聰明、動歪腦筋。
眼下，非法集資活動由原來的一地一市的實地經營，轉向離散化的線上經營，跨省、跨域甚至跨境傳播已經成為常態。實踐中，有不少不法主體刻意將集資活動化整為零，注冊地、經營地、資金流向地、投資人所在地分散割裂，監管打擊難度明顯加大。因此，監管部門要進一步加強對非法集資的動態監管，提前預警。打擊和處置非法集資是防范和化解金融風險的重要工作之一，也是金融系統貫徹 “六穩”“六保”要求的重要抓手。為此，要針對非法集資新變化，抓緊構建常態化非法集資防控治理體系。同時，應加大宣傳力度、強化教育普及。特別是針對重點領域、重點人群，拓寬宣傳渠道、豐富宣傳方式，加強聯動宣傳，提高人民群眾對非法集資的識別能力，增強金融消費者依法維權意識，讓各類非法集資活動無處遁形。
責任編輯：陸迪
